Check je pensioenoverzicht deze maand en de kans is groot dat er iets is veranderd dat je nooit hebt aangevraagd. Geen foutje, maar het gevolg van de grootste pensioenhervorming in decennia. Sinds 1 januari 2026 zijn ruim 9,5 miljoen pensioenen overgestapt naar een compleet nieuw stelsel, en de meeste mannen hebben er niets van gemerkt, behalve dan het cijfer dat nu op hun scherm staat.
Van collectieve belofte naar eigen pot
Tot vorig jaar werkte je pensioenfonds met een belofte. Je kreeg een vast bedrag in het vooruitzicht, gebaseerd op je gemiddelde salaris en het aantal jaren dat je had gewerkt. Dat bedrag kwam uit een gezamenlijke pot, waarbij jongere werknemers impliciet meebetaalden aan het pensioen van oudere collega's. Niemand zag precies wat zijn eigen bijdrage waard was, het was één grote spaarpot voor iedereen samen.
Onder de Wet toekomst pensioenen werkt dat anders. Je bouwt nu op via een premieregeling: elke maand gaat een vast percentage van je salaris naar jouw eigen pensioenpot, net als bij een beleggingsrekening. Die pot beweegt mee met de resultaten van de beleggingen van je fonds. Gaat het goed op de beurs, dan groeit je pensioen sneller dan vroeger. Gaat het slecht, dan kan je pensioen ook dalen, iets wat in het oude stelsel zelden gebeurde omdat tegenvallers over tientallen jaren werden uitgesmeerd.
Gemiddeld 14 procent erbij, maar niet voor iedereen hetzelfde
Volgens cijfers van de pensioenfondsen zelf gingen de pensioenen van de eerste groep deelnemers die overstapte gemiddeld 14 procent omhoog. Dat klinkt als puur voordeel, maar het landelijke gemiddelde zegt weinig over jouw eigen situatie. Hoeveel jij profiteert hangt af van je leeftijd, je fonds en hoe de overstap daar precies is ingericht. Een dertiger met nog decennia beleggingstijd voor de boeg zit er doorgaans beter voor dan een vijftiger die dicht bij zijn pensioen zit en minder tijd heeft om tegenvallers op te vangen.
Dat verschil is precies waarom je het overzicht zelf moet bekijken in plaats van op het landelijke gemiddelde te vertrouwen. Een hoger getal op papier voelt niet altijd als winst, en dat geldt voor je pensioen net zo goed als voor je salarisstrookje.
Waar je dit nu kunt checken
Elk pensioenfonds stuurt dit jaar een persoonlijk overzicht van de overstap, vaak samen met een uniform pensioenoverzicht. Wil je alles in één keer zien, log dan in op mijnpensioenoverzicht.nl. Daar staat niet alleen je aanvullend pensioen, maar ook je AOW en eventuele oude pensioenpotjes bij werkgevers waar je niet meer werkt.
Let op drie dingen in dat overzicht. Ten eerste het verwachte pensioeninkomen bij je AOW-leeftijd, in zowel een optimistisch als een minder gunstig scenario. Ten tweede de hoogte van je nabestaandenpensioen, dat nu voor iedereen op dezelfde manier wordt berekend in plaats van per fonds te verschillen zoals vroeger. En ten derde of er nog een oude pensioenregeling bij een vorige werkgever op jouw naam staat die je nog nooit hebt bekeken. Veel mannen hebben zonder het te weten pensioen staan bij twee of drie oude werkgevers.
Wat verandert er als je van baan wisselt
Stapte je vroeger over naar een nieuwe werkgever, dan nam je vaak de waarde van je opgebouwde pensioen mee naar het nieuwe fonds, een zogeheten waardeoverdracht. Dat blijft mogelijk, maar het rekenwerk erachter is simpeler geworden omdat beide kanten nu met dezelfde soort pot werken in plaats van met twee verschillende belofte-systemen die lastig te vergelijken waren. Vraag bij een nieuwe baan dus gewoon aan HR of de waardeoverdracht al in gang is gezet, dat gebeurt namelijk niet automatisch.
Je AOW blijft los staan van deze wijziging
Belangrijk om te weten, deze overstap raakt alleen je aanvullend pensioen via je werkgever. De AOW-leeftijd en de AOW-uitkering lopen via een ander wettelijk spoor en veranderen hierdoor niet. Daar speelde onlangs ook al nieuws, toen de versnelde verhoging van de AOW-leeftijd werd geschrapt. Twee aparte dossiers dus, maar samen bepalen ze wel hoeveel je straks maandelijks binnenkrijgt.
Werk je als zzp'er, dan heb je sowieso geen aanvullend pensioen via een fonds en bouw je zelf iets op, bijvoorbeeld via een lijfrente. Check in dat geval vooral hoe de belasting op je spaargeld en beleggingen uitpakt, want dat raakt je oudedagsvoorziening net zo hard als een pensioenfonds dat doet.
Dit is het moment om er vijf minuten voor te nemen
De overstap is al gemaakt, je hoeft zelf niets te regelen of aan te vragen. Maar het overzicht dat er nu ligt, is wel de eerste keer dat je precies ziet wat je hebt opgebouwd onder de nieuwe regels. Log een keer in, vergelijk het optimistische en pessimistische scenario, en kijk of het nabestaandenpensioen klopt met je gezinssituatie. Vijf minuten nu kunnen je weken aan onzekerheid schelen als je over tien jaar voor het eerst echt gaat uitrekenen of je rond kunt komen van je pensioen.